You're currently viewing this page in Thai. Click here to switch to English.

รับซื้อลูกหนี้การค้า แก้ปัญหาผู้ประกอบการขาดสภาพคล่อง

สินเชื่อแฟคตอริ่ง ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์

  • วงเงินสูงสุด 10 ล้านบาท

  • ให้วงเงินสูงสุด 80% ของมูลค่าใบวางบิล หรือใบแจ้งหนี้

  • สามารถใช้ได้กับหลายลูกหนี้การค้าได้พร้อมกัน

  • ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

"ผลิตภัณฑ์นี้ให้บริการโดย บริษัท เอฟเอส แคปปิตอล จำกัด ซึ่งไม่ได้เป็นผู้ประกอบธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)"

สินเชื่อ Factoring คืออะไร ?

สินเชื่อ Factoring หรือสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า คือบริการรับซื้อลูกหนี้การค้า รับซื้อใบวางบิล และรับซื้อหนี้การค้า โดยมีจุดประสงค์ในการเป็นทางเลือกเพิ่มเงินทุนให้ธุรกิจโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ทั้งยังสามารถช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจได้มากขึ้น ธุรกิจสามารถรับงานใหม่ได้โดยไม่ต้องรอรอบการชำระเงิน หรือเป็นกังวลจากภาระหนี้สินของลูกค้าที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ

สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า เป็นสินเชื่อเพื่อการค้าที่ธุรกิจสามารถเปลี่ยนเอกสารการค้ามาเป็นเงินทุนระยะสั้นเพื่อเสริมสภาพคล่อง โดยเอกสารทางการค้าประกอบไปด้วยใบแจ้งหนี้ชำระ ใบวางบิล ใบตรวจรับพัสดุ ตลอดจนเอกสารที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ถือเป็น Invoice Financing รูปแบบหนึ่ง

ดังนั้น สำหรับเจ้าของธุรกิจ SME ที่กำลังขาดสภาพคล่อง หมุนเงินไม่ทัน เนื่องจากต้องรอรอบจ่ายเงินจากลูกค้า Funding Societies สามารถให้เงินก้อนแก่คุณก่อนได้เลย เพียงนำใบแจ้งหนี้ที่มีกับลูกค้าของคุณมาให้เรา พร้อมรับเงินสูงสุด 80% ตามมูลค่าของใบแจ้งหนี้

 

สินเชื่อแฟคตอริ่งจาก Funding Societies วงเงินสูง ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์

สินเชื่อแฟคตอริ่งจาก Funding Societies เป็นเงินทุนระยะสั้นสำหรับธุรกิจ SME ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องระหว่างรอรับเงินจากลูกค้า โดยสามารถนำใบแจ้งหนี้ ใบวางบิล ใบตรวจรับพัสดุ หรือเอกสา

ทางการค้าที่เกี่ยวข้องมาใช้ประกอบการขอสินเชื่อได้ เหมาะกับธุรกิจที่ขายสินค้าและบริการแบบเครดิต แต่ไม่อยากรอรอบชำระ 30-120 วันจนกระทบเงินทุนหมุนเวียน ที่สำคัญ สามารถใช้กับหลายลูกหนี้การค้าได้พร้อมกันด้วย

สินเชื่อแฟคตอริ่งในประเทศ ใช้กับธุรกิจประเภทใดได้บ้าง ?

สินเชื่อแฟคตอริ่งในประเทศเหมาะกับธุรกิจที่ขายสินค้าหรือให้บริการแก่คู่ค้าในประเทศแบบมีเครดิตเทอม โดยออกใบแจ้งหนี้หรือใบวางบิลแล้วต้องรอรับเงินภายหลัง เช่น 30, 60 หรือ 90 วัน
ธุรกิจกลุ่มนี้มักมีปัญหาขายได้แล้ว แต่เงินยังไม่เข้า ทำให้ขาดเงินสดสำหรับซื้อสินค้า จ่ายซัพพลายเออร์ จ่ายค่าแรง หรือรับงานใหม่
ตัวอย่างธุรกิจที่เหมาะกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง ได้แก่
 
• ธุรกิจซื้อมาขายไปที่ต้องหมุนสต๊อกต่อเนื่อง
• ธุรกิจขนส่งและโลจิสติกส์ที่มีรอบเก็บเงินจากลูกค้า
• ธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง
• ธุรกิจตกแต่งภายใน
• ผู้รับเหมาภาครัฐหรือเอกชนที่มีเอกสารงานชัดเจน

 

สินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจ รับซื้อหนี้การค้าเหมาะสำหรับใครบ้าง ?

  • เป็นห้างหุ้นส่วนจำกัด หรือ บริษัทจำกัด
  • มีรายได้ธุรกิจขั้นต่ำ 10 ล้านบาท
  • ไม่มีประวัติหนี้ค้างชำระมากกว่า 3 เดือน
  • ใบแจ้งหนี้มาจากผู้ซื้อที่มีความน่าเชื่อถือ
  • ลูกหนี้ (ผู้ซื้อ) เป็นรัฐวิสาหกิจ หน่วยงานราชการ หรือองค์กรขนาดกลางขึ้นไป
  • มีประวัติการติดต่อซื้อขายกับผู้ซื้อมาแล้ว

ทำไมต้องเลือกบริการรับซื้อใบวางบิล จาก Funding Societies ?

สมัครง่าย ไม่ต้องไปที่สาขา

ทุกขั้นตอนเป็นรูปแบบออนไลน์ ดำเนินการได้ง่าย ๆ ที่บ้านตั้งแต่ต้นจนจบ

 

เบิกใช้ง่าย

เบิกใช้เงินจากการขอสินเชื่อประเภทหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้าได้อย่างสะดวก ได้รับเงินเร็วภายใน 1 วันทำการ

ยืดหยุ่นในการพิจารณาลูกค้า

สามารถรับซื้อลูกหนี้การค้า รับซื้อใบวางบิล และรับซื้อหนี้การค้า จากทั้งคู่ค้าขนาดเล็กไปจนถึงขนาดใหญ่

ดอกเบี้ยคิดตามระยะเวลาการใช้จริง

จ่ายดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่คุณใช้ ระยะเวลายิ่งสั้นดอกเบี้ยยิ่งน้อย

image invoice financing 2

เปรียบเทียบสินเชื่อแฟคตอริ่งของ Funding Societies vs ธนาคาร vs บริษัทแฟคตอริ่ง

สำหรับผู้ประกอบการที่กำลังเปรียบเทียบสินเชื่อแฟคตอริ่ง การเลือกผู้ให้บริการควรดูมากกว่าแค่วงเงินหรือดอกเบี้ย
แต่ต้องพิจารณาความเร็วในการอนุมัติ ความยืดหยุ่น เอกสารที่ใช้ และความเหมาะสมกับรอบเงินของธุรกิจด้วย
 
หัวข้อการเปรียบเทียบ Funding Societies ธนาคาร บริษัทแฟคตอริ่ง
รูปแบบบริการ สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า  สินเชื่อธุรกิจหรือวงเงินหมุนเวียน รับซื้อหนี้การค้า / Factoring
หลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน  บางกรณีอาจต้องใช้หลักทรัพย์หรือเงื่อนไขเพิ่มเติม ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ
วงเงิน สูงสุด 10 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับนโยบายธนาคาร ขึ้นอยู่กับบริษัทและคุณภาพลูกหนี้
สัดส่วนวงเงินอนุมัติ สูงสุด 80% ของมูลค่า Invoice ขึ้นอยู่กับการพิจารณา ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข
ช่องทางสมัคร สมัครออนไลน์ มักมีขั้นตอนเอกสารและการติดต่อสาขา ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ
ความเร็วในการได้รับเงิน เบิกใช้แล้วได้รับเงินเร็วภายใน 1 วันทำการ อาจใช้เวลาพิจารณานานกว่า แตกต่างกันตามบริษัท
เหมาะกับ SME ที่ต้องการเงินทุนเร็วและไม่อยากใช้หลักทรัพย์ ธุรกิจที่มีเอกสารพร้อมและต้องการวงเงินระยะยาว ธุรกิจที่ต้องการแปลงลูกหนี้เป็นเงินสด

 

แฟคตอริ่งกับสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้ ต่างกันอย่างไร ?

แฟคตอริ่ง (Factoring) สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้ สินเชื่อใบแจ้งหนี้ สินเชื่อใบวางบิล หรือ Invoice Financing โดยทั่วไปหมายถึงแนวคิดเดียวกัน คือการนำเอกสารทางการค้าที่เกิดจากการขายสินค้าหรือให้บริการแล้ว เช่น ใบแจ้งหนี้หรือใบวางบิล มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนระยะสั้น เพื่อให้ธุรกิจมีเงินสดหมุนเวียนก่อนถึงวันครบกำหนดชำระ

กล่าวง่าย ๆ คือ “แฟคตอริ่ง” เป็นชื่อเรียกรูปแบบสินเชื่อ ส่วน “สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้” หรือ “สินเชื่อใบแจ้งหนี้” เป็นคำที่อธิบายการใช้งานจริงของผลิตภัณฑ์นี้ โดยมีเป้าหมายเดียวกันคือช่วยเปลี่ยนยอดขายที่ยังรอเก็บเงินให้กลายเป็นเงินสดสำหรับหมุนเวียนธุรกิจ

สมัครสินเชื่อแฟคตอริ่งอย่างไร ?

1

สมัครผ่านเว็บไซต์

สมัครสินเชื่อใบแจ้งหนี้ผ่านเว็บไซต์ได้ง่าย ๆ โดยใส่ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ จากนั้นทาง Funding Societies จะติดต่อกลับภายใน 2 วันทำการเพื่อให้คำปรึกษา หรือแนะนำวิธีการจัดเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง

2

ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญ

คุณจะได้รับบริการจากผู้เชี่ยวชาญส่วนตัวในการให้คำปรึกษาประเภทเงินทุนที่เหมาะกับสถานการณ์ธุรกิจ โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ

3

ส่งเอกสารที่จำเป็น

ยื่นเอกสารที่เกี่ยวข้องรวมถึงใบแจ้งหนี้ (Invoice) ผ่านช่องทางออนไลน์ เพื่อให้ Funding Societies สามารถตรวจสอบข้อมูลได้อย่างรวดเร็ว

4

เซ็นสัญญาเพื่อรับเงินทุน

หลังจากที่ทราบผลการอนุมัติสินเชื่อเพื่อการค้า Funding Societies จะยื่นข้อเสนอรับซื้อลูกหนี้การค้า และรายละเอียดของการทำหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้าทั้งหมดให้ หลังจากที่คุณยอมรับข้อเสนอและเซ็นสัญญาทางกฎหมาย Funding Societies ก็จะเบิกจ่ายเงินให้คุณ

กรอกใบสมัครเพื่อขอเงินทุน

เอกสารเบื้องต้น ที่ใช้ในการขอคำปรึกษาเพื่อขอเงินทุน

✔️ งบการเงินปีล่าสุด
✔️ ภ.พ. 30 (ย้อนหลัง 12 เดือน)
✔️ สเตทเม้นท์บริษัท (ย้อนหลัง 6 เดือน)
✔️ หนังสือรับรองบริษัท (อายุไม่เกิน 6 เดือนนับจากวันที่ขอ)

เตรียมเอกสารของคุณให้พร้อม เพื่อการสมัครที่รวดเร็วขึ้น

หมายเหตุ ทางบริษัทอาจมีการขอเอกสารอื่นๆเพิ่มเติมเพื่อใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

กรอกใบสมัครเพื่อขอเงินทุน

คุณไม่รู้ว่าจะสมัครสินเชื่อประเภทไหนดี ใช่หรือไม่ 🤔?

ถ้าหากธุรกิจคุณ...

  • เป็นห้างหุ้นส่วนจำกัด หรือ บริษัทจำกัด

  • มีรายได้ขั้นต่ำ 10 ล้านบาท/ปี และมีการส่งงบการเงินปีล่าสุดแล้ว

เอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อแฟคตอริ่ง

เอกสารเพื่อขอรับคำปรึกษา

1. ประวัติรายละเอียดเบื้องต้นของบริษัท (ถ้ามี)
2. งบการเงินที่สอบทานแล้ว 3 ปีล่าสุด (ขั้นต่ำ 1 ปี)
3. แบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ. 30) ย้อนหลัง 12 เดือน
4. งานที่กำลังทำอยู่ที่ต้องการขอสินเชื่อ เช่น สัญญาปัจจุบัน, ใบสั่งซื้อของ, ใบตรวจรับงาน, ใบวางบิล

 

เอกสารเพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

 1. หนังสือจดทะเบียนบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือน) 
2. บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5) (อายุไม่เกิน 3 เดือน) 
3. สำเนาบัตรประชาชน (หน้าและหลังบัตร) ของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม
4. ประวัติรายละเอียดเบื้องต้นของบริษัท (ถ้ามี)
5. รายการเดินบัญชีธนาคาร รับ-จ่ายเงิน หลักของบริษัท (ย้อนหลัง 6 เดือน) แบบ E-statement และแสดงรายละเอียดการทำรายการเท่านั้น
6. งบการเงินที่สอบทานแล้ว 3 ปีล่าสุด (ขั้นต่ำ 1 ปี)
7. แบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ. 30) ย้อนหลัง 12 เดือน
8. รายงานเครดิตบูโรของบริษัท (ไม่เกิน 2 เดือน)
9. ตัวอย่างงานที่ผ่านมา รวมถึงสัญญา, ใบสั่งซื้อของ, ใบตรวจรับงาน, ใบวางบิล, ใบเสร็จรับเงิน ของโปรเจกต์ล่าสุดหรือเดือนล่าสุด
10. งานที่กำลังทำอยู่ที่ต้องการขอสินเชื่อ เช่น สัญญาปัจจุบัน, ใบสั่งซื้อของ, ใบตรวจรับงาน, ใบวางบิล

 

ตัวอย่างการคำนวณวงเงินสินเชื่อแฟคตอริ่ง

บริษัท A ต้องการขอสินเชื่อใบแจ้งหนี้เพื่อใช้จ่ายหมุนเวียนในระหว่างรอการชำระเงินจากลูกค้า โดยนำใบแจ้งหนี้ หรือ Invoice ที่วางกับบริษัท B ที่มีระยะเวลาการรอชำระเงิน 60 วัน มูลค่า 1,000,000 บาท มายื่นให้กับ Funding Societies

ทาง Funding Societies อนุมัติวงเงินให้ 80% ของมูลค่าใบ Invoice เป็นจำนวน 800,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี ระยะเวลาชำระเงินคืนภายใน 60 วัน โดยเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีบริษัท A ตามที่ระบุไว้ในสัญญา และบริษัท A (ผู้กู้) ต้องชำระเงินคืนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ภายในระยะเวลาที่กำหนดตามสัญญา

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง (FAQs)

  • สินเชื่อแฟคตอริ่งคืออะไร ?

    สินเชื่อแฟคตอริ่ง สินเชื่อใบวางบิล สินเชื่อใบแจ้งหนี้ สินเชื่อขายบิล หรือสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้าคือสินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจรูปแบบหนึ่งสำหรับ SME ที่ต้องการเงินทุนเพื่อหมุนเวียนกิจการ และเสริมสภาพคล่อง โดยการนำใบวางบิล Invoice หรือใบแจ้งหนี้ค้างชำระมาเบิกเงินสดกับเรา รับวงเงินสูงสุด 10 ล้านบาท โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ตัวอย่างธุรกิจของลูกค้า SME เช่น ธุรกิจซื้อมาขายไป, ธุรกิจขนส่ง โลจิสติกส์, ธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง ตกแต่งภายใน

  • หากได้รับการอนุมัติ จะได้รับเงินอย่างไร ?
    หากได้รับการอนุมัติสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้าแล้ว จะต้องนำใบวางบิล หรือใบแจ้งหนี้ มาเบิกเงินกับทาง Funding Societies โดยจะได้รับเงินสูงสุด 80% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ และเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารของผู้กู้ยืมตามที่ระบุไว้ในสัญญา
  • มีวิธีการผ่อนชำระคืนอย่างไรบ้าง ?

    ผู้ขอสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้าจะต้องชำระคืนเงินต้นทั้งจำนวนพร้อมดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลากู้ โดยมีระยะเวลาการชำระสูงสุด 120 วัน ขึ้นอยู่กับรอบการชำระจากคู่ค้า

    ในกรณีที่ผ่อนชำระล่าช้า เราจะมีการเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม โดยอัตราค่าธรรมเนียมจะมีความแตกต่างตามชนิดของผลิตภัณฑ์ กรุณาติดต่อ Funding Societies หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม

  • ชำระเงินก่อนกำหนดได้หรือไม่ ?
    เราสนับสนุนให้ผู้ประกอบการผ่อนชำระก่อนกำหนด เพื่อประหยัดจากการจ่ายดอกเบี้ย และจะคิดดอกเบี้ยตามจริงจนถึงวันที่ชำระคืน
  • มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง ?

    สินเชื่อแฟคตอริ่งมีค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ และค่าธรรมเนียมการเบิกใช้วงเงิน หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมกรุณาติดต่อเรา

  • สินเชื่อแฟคตอริ่งคำนวณดอกเบี้ยอย่างไร ?

    ดอกเบี้ยคำนวณจากวงเงินต้นคงเหลือและระยะเวลาการใช้จริง หากมีการชำระคืนบางส่วนจะช่วยลดวงเงินต้นคงเหลือและดอกเบี้ยได้

ต้องการเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจ SME ให้ Funding Societies เป็นผู้ช่วย

 ผู้ประกอบการธุรกิจ SME ท่านใดที่ขาดสภาพคล่อง หมุนเงินไม่ทัน เนื่องจากกำลังรอรับเงินจากลูกค้า Funding Societies ผู้ให้บริการสินเชื่อสำหรับ SME ในประเทศสามารถให้เงินสดเพื่อนำไปดำเนินธุรกิจต่อได้แบบไม่ติดขัด เพียงนำใบแจ้งหนี้ที่มีกับลูกค้าของคุณมาให้ Funding Societies เพื่อยื่นขอสินเชื่อแฟคตอริ่ง พร้อมรับเงินสูงสุด 80% ตามมูลค่าของใบแจ้งหนี้ มั่นใจได้เพราะเราให้เงินทุน SME ไปแล้วมากกว่าแสนราย กรอกใบสมัครเพื่อขอเงินทุนในเว็บไซต์ได้เลย