สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า ตัวช่วยผู้ประกอบการ

"สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า" หรือในบางครั้งก็ถูกเรียกว่า แฟคตอริ่ง สินเชื่อ Factoring สินเชื่อใบวางบิล สินเชื่อใบแจ้งหนี้ หรือสินเชื่อขายบิล คือสินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจรูปแบบหนึ่งสำหรับ SME ที่ต้องการเงินทุนเพื่อหมุนเวียนกิจการ และเสริมสภาพคล่อง โดยการนำใบวางบิล อินวอย หรือใบแจ้งหนี้ค้างชำระมาเบิกเงินสดกับเรา วงเงินสูงสุด 10 ล้านบาท โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

ตัวอย่างธุรกิจของลูกค้า SME เช่น ธุรกิจซื้อมาขายไป, ธุรกิจขนส่ง โลจิสติกส์, ธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง ตกแต่งภายใน เป็นต้น

หากได้รับการอนุมัติสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้าแล้ว จะต้องนำใบวางบิล หรือใบแจ้งหนี้ มาเบิกเงินกับทาง Funding Societies โดยจะได้รับเงินสูงสุด 80% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ และเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารของผู้กู้ยืมตามที่ระบุไว้ในสัญญา

 ผู้ขอสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้าจะต้องชำระคืนเงินต้นทั้งจำนวนพร้อมดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลากู้ โดยมีระยะเวลาการชำระสูงสุด 120 วัน ขึ้นอยู่กับรอบการชำระจากคู่ค้า

จะเกิดอะไรขึ้น ถ้าผ่อนชำระล่าช้า? 

ในกรณีที่ผ่อนชำระล่าช้า เราจะมีการเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม โดยอัตราค่าธรรมเนียมจะมีความแตกต่างตามชนิดของผลิตภัณฑ์ กรุณาติดต่อ Funding Societies หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม

ชำระเงินก่อนกำหนดได้หรือไม่?

เราสนับสนุนให้ผู้ประกอบการผ่อนชำระก่อนกำหนด เพื่อประหยัดจากการจ่ายดอกเบี้ย และจะคิดดอกเบี้ยตามจริงจนถึงวันที่ชำระคืน

สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า มีค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ และค่าธรรมเนียมการเบิกใช้วงเงิน หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมกรุณาติดต่อเรา

ดอกเบี้ยคำนวนจากวงเงินต้นคงเหลือและระยะเวลาการใช้จริง หากมีการชำระคืนบางส่วนจะช่วยลดวงเงินต้นคงเหลือและดอกเบี้ย 

เพื่อขอรับคำปรึกษา

1. ประวัติรายละเอียดเบื้องต้นของบริษัท (ถ้ามี)

2. งบการเงินที่สอบทานแล้ว 3 ปีล่าสุด (ขั้นต่ำ 1 ปี)

3. แบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ. 30) ย้อนหลัง 12 เดือน

4. งานที่กำลังทำอยู่ที่ต้องการขอสินเชื่อ เช่น สัญญาปัจจุบัน, ใบสั่งซื้อของ, ใบตรวจรับงาน, ใบวางบิล

เพื่อประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

1. หนังสือจดทะเบียนบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือน)

2. บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5) (อายุไม่เกิน 3 เดือน)  

3. สำเนาบัตรประชาชน (หน้าและหลังบัตร) ของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม

4. ประวัติรายละเอียดเบื้องต้นของบริษัท (ถ้ามี)

5. รายการเดินบัญชีธนาคาร รับ-จ่ายเงิน หลักของบริษัท (ย้อนหลัง 6 เดือน) แบบ E-statement และแสดงรายละเอียดการทำรายการเท่านั้น

6. งบการเงินที่สอบทานแล้ว 3 ปีล่าสุด (ขั้นต่ำ 1 ปี)

7. แบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ. 30) ย้อนหลัง 12 เดือน

8. รายงานเครดิตบูโรของบริษัท (ไม่เกิน 2 เดือน)

9. ตัวอย่างงานที่ผ่านมา รวมถึงสัญญา, ใบสั่งซื้อของ, ใบตรวจรับงาน, ใบวางบิล, ใบเสร็จรับเงิน ของโปรเจกต์ล่าสุดหรือเดือนล่าสุด

10. งานที่กำลังทำอยู่ที่ต้องการขอสินเชื่อ เช่น สัญญาปัจจุบัน, ใบสั่งซื้อของ, ใบตรวจรับงาน, ใบวางบิล

ตัวอย่างการขอสินเชื่อ:

บริษัท A ต้องการขอสินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้าเพื่อใช้จ่ายหมุนเวียนในระหว่างรอการชำระเงินจากลูกค้า โดยนำใบแจ้งหนี้ หรือ Invoice ที่วางกับบริษัท B ที่มีระยะเวลาการรอชำระเงิน 60 วัน มูลค่า 1,000,000 บาท มายื่นให้กับ Funding Socities 

ทาง Funding Societies อนุมัติวงเงินให้ 80% ของมูลค่าใบ Invoice เป็นจำนวน 800,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี ระยะเวลาชำระเงินคืนภายใน 60 วัน โดยเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีบริษัท A ตามที่ระบุไว้ในสัญญา และบริษัท A (ผู้กู้) ต้องชำระเงินคืนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ภายในระยะเวลาที่กำหนดตามสัญญา